人最大的壁垒,在自己的脑子里

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内容来源|本文为《香帅金融学讲义》读书笔记
来源:笔记侠 ID:notesman


在纷繁复杂的世界,变化和不确定性始终是我们无法绕开的。

最有效率的解决办法就是接受一些有价值的经验和思维方式,然后实践行动。

而纵观人类历史,某种程度上来说也算是一部“金融史”,因为金融就是在处理风险(不确定性),通过资源和价值的跨期安排实现财富增值。

因此,金融学思维也是处理现实世界的问题的有效武器之一。


一、贴现思维:

思考未来,是人生的起点

1.贴现和折旧,影响价值

什么是贴现?

“贴”指的是“折扣”,“现”指的是“现在”,贴现意味着将现期价值与未来价值进行换算。现期价值与未来价值之间的“折扣”比例就是贴现率。

举个(略不严谨的)例子:明年的100元,在今年值95元,贴现率(约)为5%;明年的100元,在今年值90元,贴现率(约)为10%。

从这个例子当中,我们可以看到:贴现率越高,现期价值就越低。

有一个老掉牙的段子是这么说的:一位华尔街精英遇到了一位年轻貌美的女生,这位女生想要和富人结婚。


华尔街精英却说:如果我和你结婚,按照现在的情况来说,你貌美,我多金,我们进行资产互换,是一项公平交易。


但是,结婚不是投机,而是一次长期投资,长期来看,实际上我很不划算。


因为随着时间流逝,你渐渐年老色衰,而我能力会随着时间的增长产生增值,我可能会赚更多的钱。


当然,这是个为了讽刺庸俗婚恋观的段子,但其背后却有着很深刻的贴现思维。


换言之,即从长远来看,女孩的资产(颜值)在贬值,而华尔街精英的资产(能力)在升值——贴现思维要求我们在贴现的框架下,以更长远的未来为起点,考虑问题。

然而,作为人类,我们本能地不相信未来的好处能够兑现,所以会在当前对它们打很大的折扣,于是我们会产生短视行为。

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短视思维会埋下高耗损、高折旧的病根——提高折旧率,进而提高实际贴现率,最后导致市场价格降低。

可以看出,折旧率对于贴现率的影响很大,那么,什么样的资产折旧率会低,甚至不折旧,反而增值?

2.如何利用贴现思维?

我们不妨将人力资本分成两类:

第一类是自然人力资本。比如说容貌、体态、身体素质,这些你想一想就知道了,在时间维度上肯定是自然折旧,你再怎么努力,也只能降低,而不能消除折旧和耗损。

第二类是后天习得的人力资本。比如说知识、技能、智慧等,这些资本在时间的维度上可以进行累积,只要你的累积速度超过知识、技能的更新速度,你的资产就不但不会折旧耗损,反而可能增值。


任何希望提高自身价格(值)的选择,都必须满足两点:第一要高增长;第二要低折旧。

也就说我们要懂得找到哪些东西是高增长的,哪些是低折旧的、甚至不折旧。

第一,古人常说“书中自有黄金屋”,其实是有一定的道理的。因为知识的折旧率较低,所以,坚持不断地学习这件事情非常有意义

从经济学的角度来讲,知识的“正外部性”很大,掌握更多知识的人在处理复杂棘手的问题时,往往他们拥有更多的方式、方法,包括我们常听到的知识产权、专利——某种程度上就是对财富的垄断。

第二,避免因为短视将时间、精力、健康浪费在高损耗、高折旧的投资、工作、关系上。

比如,无意义的社交——我们会看到张三、李四在各种酒局、饭局上觥筹交错,推杯换盏,彷佛“交际花”一般。但是,真到了要处理实际问题,这种“应酬”能力反倒无用武之地。

第三,耐心和延迟满足——发现新机会是有益的,毫无意义的变化则是有害的。


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丹尼尔·卡尼曼曾证实:人类胸有成竹地做出错误决定,是一件很频繁的事情。

比如,某个行业不错,有些人就立马跳槽,发现行业不如想象中那样好,转身就又奔向另一个“风口”——追风口就是只看到“增长”,没看到“折旧”。

哪怕很多人处在了正确的赛道,他们也无法接受一些短期看来十分痛苦的事情,以换取未来的某些更加丰厚东西。他们想要的是当下的快乐和满足,即便牺牲未来。

最后,对于之前那个段子,还是有必要进行补充。

颜值不管对于男女,其实都有影响,在现代社会中,颜值已经人力资本里的一个重要组成部分。

顶尖的经济学期刊曾有研究表明:从长期来看,长得好看的人比一般人的收入要高出5%到10%,特别是男性。

这也是现在医美、健身行业开始火爆的原因之一。


二、杠杆思维:

找到支点,借力升级

为什么有些人很勤奋却依然是穷人?

因为他是只靠卖力去赚钱,现代社会的复杂性远比大多数人想象的要复杂,单凭努力想要获得成功已经变得越来越难。

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阿基米德曾说:假如给我一个支点,我就能推动地球。


杠杆其实就是通过借力来放大自己的能力。

杠杆原理作为人类社会最基本的驱动力,包含着两种特别重要的思维模式:借力思维和硬核思维,利用好杠杆思维,就能用小的力量,撬动更大的力量。

1.借力思维

从生物学的角度来看,人与人之间在生理禀赋的差距并没天差地别,因此大多数人的竞争往往不是在先天禀赋方面,而是如何利用自己的比较优势(核心能力),并找到那个最优、最长的杠杆去撬动自己。


举个例子,网红带货近年开始火爆,网红不仅仅是因为自己的能力突出,更重要的是他们赶上了直播的兴起。


李佳琦就是典型的案例,南昌大学毕业后,李佳琦成了一名欧莱雅BA(化妆品专柜美容顾问)。因为大多数顾客并不愿意直接试色柜台的样品口红,他开始尝试用自己的嘴巴为顾客试色,多次获销冠称号。


后来,直播逐渐兴起,他不断地通过线上分享专业的美妆知识,形成了粉丝沉淀,随着量的积累,就达到了质的飞跃,做到行业TOP5之内。



对他来说,平台就是杠杆。


罗振宇在“2020时间的朋友”跨年演讲上讲到一个案例。


他说:进入一所学校,我们享受到的是什么?是校园的硬件设施?图书馆的藏书?老师教的知识?离开的时候拿到的那一张毕业证?那确实是收益。


但活到我这岁数就明白了,最重要的不是这些。学校给我带来的最大的收益——而且时间越长就看得越清楚的那部分收益——是同学。


平时不联系的同学,到一定岁数,突然就成了你成事的助力。你可以呼叫他的帮助,他帮助你的能力也在增强。



如果有应聘过互联网大厂的人可能会有感触,很多互联网大厂适逢职位空缺,都是先内推,包括校招,你也会看到“找师兄、师姐内推”这样的校招形式。

说白了,人脉就是杠杆——人与人之形成一张紧密的价值网络,而通过这张网,我们不断地扩大自身的价值。

如果有人知道罗斯柴尔德家族,应该知道这个家族有个哥们内森·罗斯柴尔德,利用早已布置好的战略情报收集和快递系统,提前获知了“拿破仑兵败滑铁卢”的消息,大赚一笔。

对老罗家来说,这套系统就是杠杆。

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巴菲特说过一句非常有意思的话:人生就像滚雪球,最重要的是发现湿雪和长长的山坡。

这句话其实蕴含了两个道理,一是后面会讲到的能力圈;二是随着时间在这条长长的山坡上去“滚”。

以上,优质的人脉,基础设施(平台),包括科技,其实都是那种长度“够长”的杠杆,借力巧妙就可能获得超出10倍甚至更多的收益。

2.硬核思维

除了杠杆的长度,还有就是支点,如果找不到一个坚硬的支点(硬核),不管杠杆多长,其实都是在白费功夫。


支点的本质其实就是自身的核心竞争力:眼光、知识、认知、技能、经验等等。所以你的人生要想用杠杆思维,支点就要足够坚实,你要有真本事。

巴菲特曾说:围绕你能够真正了解的那些企业的名字周围,画一个圈,然后再衡量这些企业的价值高低、管理优劣、出现经营困难的风险大小,排除掉那些不合格的企业。

如果转换到普通人,能力圈意味着:毕生所学的知识、工作掌握的经验和技能以及看待事物的眼光与判断,三者加起来便成了个人的能力圈。

能力圈越大,支点越硬。

普通人又该如何巩固自己的能力圈?

第一,不管个人还是组织,专注自身擅长的领域,把能力做到极致,持续不断地向外界输出价值,与外界形成合作互补的价值网,自然能够形成强大的优势。

第二,要学会时常审视自己的能力圈,检查输出的价值是否过时,并不断地优化和改进,形成稳定的认知迭代非常重要。

第三,抱着诚恳的态度,在对知识、经验、技能等方面做到百分之百的自律,去更新、优化、提升、输出。

如投资人李录所说:投资是一种彻底诚恳的态度,是一定要在知识上做百分之百诚实的人的刚性自律,是把不断地追求知识、追求真理、追求智慧作为自己的一个道德责任。只有坚守这些原则,你才是在投资经济增长,投资好公司,获得可以长期、可靠、安全的回报。


个人和组织的能力圈亦如此。


三、复利思维:

相信长期的力量,加速奔跑

1.核心是加速度

复利,被爱因斯坦称作“世界的第八大奇迹”。如今,我们都生活在一个复利时代。

举个例子,假设1626年拥有24美元,如果按照年化9%的投资收益(复利)计算,那么374年之后,这就会变成2368万亿,相当于1000多个苹果公司,100多个美国的财富。

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当然,我们也会看到,24美元到56.8美元用了10年,到1784.6美元,用了50年,我们还没考虑通胀率。

但随着时间的不断推进,200年附近,也就是突破了阈值之后,复利效应开始真正的实现,短期内几乎“看不见”复利效应——这在中国企业身上尤为明显。

如曾鸣教授所言:企业首先要完成的是0~0.1的突破。在达到0.1这个阈值以前,随时都会有翻船的危险。所以,在0.1这个阈值以前,任何长期的战略愿景都没有生存本身重要。


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个人也是如此,在阈值来临之前,复利效应对你根本没什么作用。

如果想缩短时间,那么可以改变的变量包括“初始财富值”以及复利利率。

对大多数普通人来说,“初始财富值”基本差不多,唯一能影响你的最终财富的只有复利利率的增速——复利思维最重要的不是时间,而是加速度——在有限的时间,比别人更快的增值。

也就是说,如果我们“初始财富值”不足,或者初始能力经验不足,要干的最重要的事情就是加速、加速再加速——比如进行大量的刻意练习,然后从高手那里得到正反馈,优化,再练习,再反馈,直到突破阈值。

在起步阶段,我们必须竭尽全力保持高速增长,争取在最短的时间内突破阈值,进入加速度进程,实现复利效应。

2.重点是方向

这里,还是要说一下长期主义这个理念,因为前面所提到的三种思维都或多或少与时间存在联系。

最近两年,长期主义特别火,似乎都被玩坏了,很多人就觉得长期主义就是做一件事,长期地去做,持续地去做,坚持不懈地去做。


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但梅纳德·凯恩斯说过:长期来看,我们都死了。

那我们为什么要关注长期的事情,毕竟坚持没有用。


事实上,坚持本身不重要,坚持对的方向才重要。长期本身不重要,在长期中找到确定性更重要。

长期不是用单靠时间来衡量的,而是在不断地行动当中去改变行为,以顺应宏观世界的波动周期,顺势而为。

高瓴创始人张磊在人大80周年校庆上说:人生是一个又一个选择组成的,每一个路口选择的方向,决定了你会带着什么样的心情上路,以及最终会看到什么样的风景……我希望大家做时间的朋友……而做时间的朋友需要的是强大的自我约束力和内心强烈的责任感……


这意味着长期主义并非要我们坚持不懈地抱着某种信念和原则,而是让我们找准方向,选好赛道,然后坚持不懈地行动起来。

所谓长期主义,或是时间的朋友,其实背后都有复利思维在里面,就是找到那个方向,然后不断加速、加速、再加速。

复利思维告诉我们:选对了方向,然后去做“好事”,不要以为只会收获当下的收益,一定是在好处之后还有好处,价值背后还有更多的价值。


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黑石创始人苏世民说:做大事和做小事的难易程度是一样的。所以要选择一个值得追求的宏伟目标,让回报与你的努力相匹配。

首先,我们要运用预期思维去找到那个值得追求的远大目标;

其次,我们不可能轻而易举就拿下这些巨大的目标。这时,我们需要的是利用杠杆思维(“支点+借力”)去将自身的价值和能力放大,而不是一味地依靠没有价值的努力;

最后,我们要相信复利的力量,在时间中去行动、改进,然后等时间给你一个好的结果。

运用好这三种思维,将它们放入到自己的投资决策和人生规划之中,更好地站在高处,理解人生,理解财富。


-the end-
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