谁都能转行“卖保险”?门槛提高!明确销售能力分级,从业人员将迎更严管理

近年来,“卖保险”成为一个颇具吸引力的“饭碗”。中证君发现,身边不少人或是已经转行卖保险,或是正在考虑转行卖保险。

保险业的发展前景、不错的收入等,都成为不少人入行的考量因素。保险公司发力增员也助推了这一潮流。

但以后,“卖保险”的门槛将进一步提高。

5月19日,银保监会发布《关于落实保险公司主体责任 加强保险销售人员管理的通知》和《关于切实加强保险专业中介机构从业人员管理的通知》两则通知,强调保险机构对从业人员管理的主体责任,明确销售能力分级的监管要求,加强对保险从业人员的管理。

谁都能转行“卖保险”?门槛提高!明确销售能力分级,从业人员将迎更严管理

谁都能转行“卖保险”?门槛提高!明确销售能力分级,从业人员将迎更严管理

人员素质参差不齐

2015年以来,保险从业人员快速增长,目前仅保险公司个人代理人就达900万。业内人士表示,面对如此庞大的人员队伍,落实保险机构管理主体责任、强化其管理意识、督促其完善制度机制至关重要。

保险业在国内“污名化”的原因之一,便是从业人员误导消费者行为时有发生,如将保险产品混同为银行存款或理财产品进行销售、“存单变保单”、炒作产品停售,在消费者投诉、退保等事件发生时消极处理、拖延推诿等。有分析称,加强保险从业人员管理势在必行。

银保监会相关负责人表示,当前我国保险市场正在向高质量转型发展,保险消费需求正在升级深化。从业人员作为保险业的重要参与者,应当而且必须对其实施更加有力有效的管理,才能使之更加适应行业发展新要求和老百姓保险消费新需求。

该负责人还表示,从业人员直接面对保险消费者从事保险销售、咨询等服务,其素质水平、诚信状况直接关系到保险消费者切身利益,直接影响保险行业形象。

值得注意的是,2019年,银保监会部署开展了保险从业人员执业登记清核工作。从清核情况看,从业人员素质参差不齐、大进大出等问题较为突出。上述负责人指出,这些问题的根源在于保险机构在从业人员管理的理念、架构、举措等方面存在缺失和偏差,没有切实肩负起主体管理责任。

上述负责人表示,出台两个《通知》,就是坚持问题导向和制度引导,瞄准从业人员管理症结,着力弥补制度短板,切实提升监管效力效能,切实服务行业高质量发展。

全流程、全环节管理

银保监会指出,两个《通知》是在《保险法》及保险代理人、经纪人、公估人三部监管规章等法律法规框架下,紧密结合2019年在从业人员清核中发现的问题,紧扣保险机构管理责任这个关键点,对保险机构主体责任的条分细捋和明晰化。明确保险机构对从业人员从入职到离职的全流程、全环节管理要求和标准。

新规从加强战略统筹、严格招录管理、严格培训管理、严格资质管理、严格从业管理、夯实基础管理、严格监管监督等方面,对保险公司、保险专业中介机构落实从业人员管理主体责任明确监管要求。

健全管理架构体系、杜绝销售人员“带病”入岗、持续提升销售人员职业素养、建设销售人员销售能力分级体系、建立销售人员队伍诚信体系、持续治理销售人员数据质量、依法严厉处罚和严肃责任追究等,是新规给上述保险机构提出的重点任务。

“明确销售能力分级”是本次新规中重要监管要求之一。新规指出,支持保险行业自律组织发挥平台优势,推动销售人员销售能力分级工作。保险公司应严格保险产品销售授权管理,综合考察销售人员从业年限、保险知识、学历状况、诚信记录等情况,区分销售能力资质实行差别授权。

业内人士分析,上述规定,意味着高资质销售人员在取得监管机构的资格许可后,可以将销售领域拓展到更多金融产品,为其朝专业综合金融销售人员转型敞开了大门,有助于其更深层次挖掘和运用业务资源。

某保险人士表示,目前,我国保险业正经历转型期,过去“跑马圈地、野蛮增长”已不适用于当今行业高质量发展的要求。市场的保险需求走向多元化、复杂化,从业人员管理及素质也须与之适应。

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