行业数字化转型之刃:中小微企业如何达成融资“小目标”


中小微企业要善用“兵器”,以做实供应链背书、做大信用融资的利刃,切开数字化转型生存路上的开口


新冠肺炎这一黑天鹅事件对全球经济和金融的影响开始变得深远,对中国经济的冲击是显性化的。去年,中国的经济增长6.1%,疫情发生之后,一季度GDP增长速度下降了6.8%,一季度的经济大概损失了3万亿元。这其中,税收损失了将近8千亿元,企业的利润损失了2.2万亿元,对企业和地方政府的影响巨大。当黑天鹅扇动翅膀,企业如何在数字化转型的路上,找到解决经济问题的要义?如何让珍贵的救命钱有效到达更多的中小微企业手中?围绕这些问题,近日,华为中国政企业务和《财经》联合出品的首期《对话》上线。中国工商银行原行长、中国银保监会国际咨询委员会委员杨凯生提出,在当前的特殊形势下,政府、银行、核心企业和中小微企业群体共生共存,只有报团取暖,才能一起渡过难关。华为中国政企CFO田莹则从产业链核心企业的角度,表示应和银行联手支持上下游中小微企业,以金融手段提振数字产业发展速度,以自身的财经数字化能力做好金融机构与中小企业的桥梁。

放水养鱼,鱼水如何相投?

《对话》中,杨凯生和田莹首先提及的,是新基建背后的技术引擎和发展机遇。

2020到2025年,5G建设投入规模约为1.2万亿,中国5G商用将带来10.6万亿的经济总产出,其中80%分布在行业。如果继续细分,其中50%来源于行业增强,如基于5G实现的智慧城市、远程医疗等;25%来源于行业重构,如基于5G实现的智能制造等;另25%来源于行业创新,如基于5G的车联网、VR/AR 带来的新旅游、新娱乐等。

也就是说,以5G等核心技术为牵引的“新联接”,将成为下一阶段中国经济转型升级的新动力;当新联接深入各行各业,在更广泛、更节能、更协同、更普惠的“新计算”能力的推动下,各行业由内而外发生数字化转型加速落地,将创造新一代数字基础设施建设的“中国式新速度”。面对不确定性持续增加的外部环境,新一代数字基础设施的建设和利用,正成为中国核心竞争力的重要体现。加快推进“新基建”,不仅是当前对冲疫情、拉动投资、提振经济的紧急之需,也是关乎经济转型、社会发展的长远之计。杨凯生提出,今年,国家在财政和货币政策上的行动,已经释放出很强的信号。特殊时期的特殊政策,都指向保就业和民生。财政政策方面已有积极的行动。今年,财政赤字增加一万亿,特别国债发行和地方专项债发行也已到位,并且对它的支出结构优化都提出了要求。货币政策的做法,是更加灵活适度。杨凯生回忆,今年疫情发生以来,在货币政策方面,已经出现了许多新的做法、新的提法。2月,央行和银保监会等其他监管部门,先后出台了30条措施,这些措施的实施,实现对冲的总额累计达到了5.9万亿以上,力度是很大的。货币政策在总量方面,采取了一系列措施,比如说三次降准,比如说加大公开市场的操作力度,增加再贷款再贴现额度的信贷支持等;价格上,贷款市场报价利率(LPR)在持续走低,是体现了对实体经济运行的一种支持,尤其是对中小微企业的一种支持;结构上的把握就更明确了,就是把重点放在小微企业上,大型银行今年对小微企业的普惠性质的贷款总量,增长幅度不得低于40%。但,光靠财政政策和货币政策远远不够,拉动经济增长是一个宏观命题。它除了包括扩内需,促消费,扩大有效投资等多维度措施,还有一个重要命题——要充分激发市场主体活力。要充分激发市场主体活力,中小微企业是一个不容忽视的群体。它们具有“五六七八九”的典型特征,即:贡献了50%以上的税收,60%以上的GDP,70%以上的技术创新,80%以上的城镇劳动就业,90%以上的企业数量。同时,中小企业是制造业数字化转型的主战场,是实体经济转型升级的主力军,也是稳就业的主力群体。疫情期间企业复工延期,生产和经营暂停,收入和现金流中断,但仍要支付房租、工资、利息等刚性支出。同时,经营中断可能导致企业订单合同违约、资金周转困难。这些困难,对于部分体量较小、抗风险能力较弱的中小微企业来说,尤其关乎生死。从2011年华为正式进入企业业务领域并在中国开始发展企业业务生态圈至今,华为生态伙伴总数已超过1万家,其中约有90%是业绩未达千万的中小企业。华为中国政企CFO田莹面临的现实问题是,今年经济任务繁重,12个月的工作量被压缩到了七八个月,生态圈的合作伙伴在经济调整期亟需融资,但面对一个共同的难题:这些企业的财务管理和经营稳健性不如大型企业,这给融资带来一定程度上的难度。中小微企业如何按下重启键,从容面对经济调整期的实际问题?杨凯生评价,全社会目前都很关心中小微企业,无论从价格上、总量上、考核要求上,都提出了具体的政府举措。今年政府工作报告中,明确提出必须稳住上亿的市场主体,尽力的帮助企业,特别是中小微企业,个体工商户度过难关。他同时强调,中小微企业,特别是小微企业的融资难,是世界性的难题。包括市场化程度更高的发达国家也是如此。从金融角度来看,银行信贷资金的一个重要特点是有借有还,中小微企业由于种种原因,偿本付息的能力在总体上是不如大型企业的,这在现实上也影响了放贷机构的放贷选择。现实案例中,一个企业要融资,需要回答三个问题:首先,你借钱干什么?第二,你准备怎么还钱?第三,你还不上钱,准备怎么办?杨凯生说,不少中小微企业都很难回答清楚这三个问题。“从长远的角度来考虑,中小微企业需要明确直接融资、间接融资的比例;需要规范管理和法人治理机制。还需要规范整个社会的信用制度。”他说。其实,中小微企业的一些问题在疫情之前就已经显现。比如,管理机制不够健全,对职业经理人聘用、财务会计制度的遵守、合理的杠杆率,合理融资水平的把控能力都相对欠缺。远水解不了近渴,当下怎么办?杨凯生的建议是,当下要稳住中小微企业这上亿的市场主体,采取应急措施,权宜之计恐怕也是必需的。过程中可能有矛盾,这时候我们就按照李克强总理的说法,就是“放水养鱼”。也就是说,银行需要做好准备,让渡一些利益给中小微企业,帮助他们度过难关。“银行其实非常明白一个道理,经济决定金融,经济状况不好,出现问题,银行很难置身事外,一花独放是不可能的。”杨凯生说,所以才会有“必要的让利”说法。有必要提高对资产质量阶段性下滑的承受能力。但这并不意味着银行要放松对放款的管理。国有银行已经股权结构多元化了,已经是在境内境外上市的公众公司,作为一个商业机构,银行需要对股东负责,对投资者负责。解决这个矛盾的方式是多样的,挑战却是具象的:如何把握好度?这对银行的管理,对金融系统的监管,都提出了更高要求。如何解决当前的问题,如何保证放水放到一定的程度让鱼能够活,同时又不漫过堤岸,不造成大水漫灌,不造成泡沫的产生,更不能让人在里面有浑水摸鱼的机会。“难度是比较大的,但是必须这样做。”杨凯生强调。对于中小微企业来说,杨凯生强调,要适度控制野心。“不要以为能借到钱就是好事。因为借钱是要还的,市场若有波动,偿本付息能力就会受到影响,生存会受到挑战。”也就是说,需要把负债水平控制在合理的比例杠杆上,把发展寄托在相对坚实的基础上。

做实供应链背书,做大信用融资

从去年开始,田莹发现一个明显的问题,不少生态伙伴缺乏资金安排的管理能力,具体遇到三个问题:什么时候要去销售?什么时候要回款?融资的额度还有多少?

三个关键要素无法良好匹配的结果是,一些企业在中大型项目中标的情况下,突然觉得有紧急资金需求,却无法高效实现。田莹发现的另一个问题是,绝大部分跟华为合作的中小企业财务制度相对简陋,有的甚至只有最基础的税务和会计核算,对企业的增长、库存、进销,缺乏完整的内部控制手段。这些企业在寻求融资的时候,往往会碰壁。单个中小微企业在寻求银行融资时问题不少,而身处在一个生态链上的中小微企业融资的能力往往会更宽一些,平台和“链主”的信用加持,是不可或缺的优势。以华为中国政企业务生态圈为例,华为的投融资合作伙伴为其客户或伙伴提供投资、运营、融资、租赁等一系列相关服务。其中就包括了金融服务。作为行业数字化转型的领导者,华为中国政企业务所倡导的ICT生态圈在带动行业数字化转型的过程中,改造了风险管理系统,通过实时管控数据平台,管理整个政企业务的交易链路和财务数据,保证自身财务安全,保证订货、收入、利润的真实性。这个平台的另一个重要作用是,金融机构可以更快了解到华为生态链上的中小企业相关风险评估与产业价值,为贷款提供更多数据依据;中小微企业则背靠华为生态,可以实现无抵押信用贷款。田莹称,尤其是北上广深等城市的金融机构的信控部门,对这套系统特别感兴趣。中国人民大学供应链战略管理研究中心近期发布的一份调研报告显示,超过三分之二的受调研银行在扶持中小企业方面持积极态度,但将近八成的受调研银行要求中小微企业加强信息、数据共享力度和及时度。华为中国政企业务提供的这个模式,逻辑是解决信息不对称问题:平台依托产业供应链运营,有效引导金融机构渗透到供应链经营的各个环节或活动中,精准、有针对性地对参与运营的中小企业提供资金。在受到疫情冲击后的今天,这样的模式更加需要精耕细作,为中小企业的发展、保就业、保经济增长提供更多探索样本。田莹在《对话》中透露,华为已经引入多家金融机构,2019年,华为帮助生态链合作伙伴完成了超百亿的融资规模,同比增速超30%。杨凯生认为,提升供应链融资效率,做好了是多赢,能做多好的核心是“链主”能发挥多大的作用。“链主”对上游供应商和下游服务企业的情况是相对了解的,接触比较直接,对他们的财务管理状况、产销状况和财务运行状况更了解。对于银行来说,和“链主”合作,不仅意味着减少单独一对多的繁琐确认环节,而且还能拿到更加翔实充分的财务运营数据。银行面对几千家企业,要完整地收集他们的数据有难度,核心企业恰恰掌握着这些数据。放贷更加有的放矢,更加准确。这对于“链主”来说,也是好事。如果上游原材料断了,下游代理商垮了,“链主”也玩不转。今年是中国行业数字化转型升级的重要一年,疫情加速了数字化在中国的迭代周期,华为在中国政企市场的拓展,离不开生态产业链条上的合作伙伴的整体向好。田莹称,华为中国政企业务正在做的一件事情是,让生态系统内整个借钱、还钱链路变得更加容易高效和健全。在这次《对话》的最后,杨凯生提醒中小微企业业主,当面临许多困难,怎么办?要做三件事情。其一,充分了解掌握政策,比如目前国家有一系列延期还本付息政策、降低融资成本政策和减少受保缴纳政策等。政策要了解掌握,该享受的要享受,该与银行、金融机构协商的要协商。其二,和自己的经营合作伙伴要多沟通、多协作,互相体谅、抱团取暖,一起渡过难关。其三,做完这些事情之后,也要多思考未来。比如,如何来更加敬畏规章制度?有人说小微企业容易财务管理不规范,财务报表不健全。但其实,也有不少小微企业这方面做得很好,为什么他们能做到,你就做不到?还是观念问题。本文转自《财经》☜左右滑动下方图片☞了解更多【华为中国政企业务】最新动态行业数字化转型之刃:中小微企业如何达成融资“小目标”行业数字化转型之刃:中小微企业如何达成融资“小目标”行业数字化转型之刃:中小微企业如何达成融资“小目标”

你的每一次“在看”,我都看得见!行业数字化转型之刃:中小微企业如何达成融资“小目标”

行业数字化转型之刃:中小微企业如何达成融资“小目标”点击【阅读原文】回看全程
上一篇:马云现身,阿里股价涨超 10%;拜登就任美国总统;春节返乡需持 7 日内核酸阴性证明|极客早知道
下一篇:

相关推荐

收购 | 思科获中国批准收购Acacia 5年内继续履行与中国客户合同

收购 | 思科获中国批准收购Acacia 5年内继续履行与中国客户合同

81 讯石光通讯

新闻导读思科收购Acacia取得了进一步进展。中国的反垄断监管机构--国家市场监督管理总局(SAMR)现已批准了这宗并购,条件是两家公司同意在未来5年内履行与中国现有客户的合同,且必须确保公平竞争。  ICC讯据外媒LightReading消息,周二,思科收购Acacia取得了进一步进展。中国的反垄断监管机构--国家市场监督管理总局(SAMR)现已批准了这宗

首个购买苏57的国家,有3艘中国造护卫舰,却又看上了俄式神盾舰?

首个购买苏57的国家,有3艘中国造护卫舰,却又看上了俄式神盾舰?

884 乌龙防务评论

点击蓝字关注,跟我一起侃军情、涨姿势!在国际军火市场上,俄罗斯近些年受到美国制裁的打击,有比较明显的下滑。作为拳头产品的战斗机,俄罗斯的第五代隐形战斗机苏-57,早已获得出口许可证,却并未确切的订单,昔日不少国家购买的俄制战舰,也变得门可罗雀,而一个富裕的北非国家,成为俄制先进武器突围的重点对象。文/乌龙防务评论最近,俄罗斯BMPD军事博客报道了一件事,或许

中国为什么要拯救美国特斯拉?

中国为什么要拯救美国特斯拉?

122 萝卜报告

2018年,怀揣着“加快世界向可持续能源转变”使命的美国造车新势力品牌--特斯拉正处于企业的危难时刻,常年的亏损和负债把特斯拉逼到了绝境。同年7月10日,已经走投无路的特斯拉终于找到了救命稻草,与上海临港管委会、临港集团共同签署了纯电动车项目投资协议,在临港地区独资建设集研发、制造、销售等功能于一体的特斯拉超级工厂。至此,特斯拉不仅成功起死回生,更是拉开了国

睿思一刻|中国航天2021开门红!

510 新华网

(数据统计时间:2021年01月19日14:00-01月20日14:00)策划:孙巍、吴新丽监制:段世文设计:吴国晨数据分析:郑文捷、胡乐满编辑:刘阳、刘延清《睿思一刻》栏目由新华网客户端、新华网大数据中心联合出品。转载请注明来源:新华网《睿思一刻》。

遇上漫撕颜程潇 孟美岐的女企业家style真的输了

遇上漫撕颜程潇 孟美岐的女企业家style真的输了

76 瑞丽up

话说近期的新剧!除了《流金岁月》,稍微还能抗打一些,其他的剧......还真的是都麻麻déi......本来满怀期待去看了一下,范丞丞和程潇俩人主演的《灵域》。可万万没想到,一部玄幻大片,硬生生让我给看出了喜剧片的既视感

VR游中国 | 线上畅游黄山、武当山、峨眉山、武夷山和五台山

VR游中国 | 线上畅游黄山、武当山、峨眉山、武夷山和五台山

344 中国驻新加坡旅游办事处

VR游中国美丽中国,触手可及!——※※※※※※——知者乐水,仁者乐山大山,岿然矗立、幽深、安宁中国名山更是集山明水秀和历史文化于一体本期,我们就通过VR畅游这些峰峦雄伟吧!扫描下方每个景区二维码超乎想象的美丽中国瞬间触手可及~01黄山黄山位于安徽省黄山市,有72峰,主峰莲花峰海拔1864米,是中华十大名山之一,被誉为“天下第一奇山”。黄山著名景观有“五绝三瀑

对「中国第一代企业家」的遗忘,是我们莫大的损失 | 短史记

对「中国第一代企业家」的遗忘,是我们莫大的损失 | 短史记

1127 短史记-腾讯新闻

作者丨傅国涌编辑丨吴酉仁“当官要读《曾国藩》,经商要读《胡雪岩》。”这是现在办企业的人中很流行的一句话。胡雪岩为什么如此走红?自然是因为胡有着“利用官府资源的能力,与社会各层面斡旋的能力,资本运营的能力”。这些能力,有助于从体制内寻求创业资源,有助于迅速聚集财富。但胡氏没有投资新式企业,没有在改良工艺、提高品质等方面做出新的努力。所以,他算不上企业家,只是一

中国六个月来首次增持美债,日本继续抛,美国将发行50年期美债

中国六个月来首次增持美债,日本继续抛,美国将发行50年期美债

654 BWC中文网

据美国财政部在当地时间1月19日公布的最新国际资本流动报告(TIC)显示(美债官方数据会有两个月的延迟惯例),2020年11月,外国投资者净购买了创纪录数量的长期美债、公司债和美国股票总计达533.9亿美元,为2017年9月以来首次买入所有这些资产。最新的数据显示,11月总体来说也是市场资资流入量较多的一个月,私人投资者合计买入美国国债96.40亿美元。从更

诺娃独立游戏通讯 2021-#0
游戏

诺娃独立游戏通讯 2021-#0

1637 indienova

《诺娃独立游戏通讯》是2021新开通的系列,主要介绍一些近期值得开发者关注的内容,内容基本上来自indienova站内。此期为试刊号,看看反馈,有任何问题请写在评论中,我们会参考并改进。嘻另:文中有大量链接,点击“阅读原文”可前往查看。新增会员游戏近期新增的会员游戏推荐。推荐的准则是:具有信息介绍和截图等基本元素,并不代表我们对该游戏的评价和喜好。牧野之歌来

“ 还好朋友圈没有访客记录 ”
私房话

“ 还好朋友圈没有访客记录 ”

806 安徽共青团

✪结局也会是一场新的开始。二〇二一年一月十一日欢迎来到“新浪微博”APP搜索并关注@安徽团省委和团团一起聊青春昨天在文章留言里看到一句蛮扎心的话:“最开始用微信的理由其实很简单,就是因为朋友圈没有访客记录,这样我就可以毫无顾忌地看他的朋友圈了。”小心翼翼又正大光明,一遍又一遍。01不知道你的微信里是不是也有这样一个人,明知再也不会联系,却又舍不得删掉。暗恋的

TipsWorks与《帕斯卡契约》:从“不靠谱”到100万丨触乐
游戏

TipsWorks与《帕斯卡契约》:从“不靠谱”到100万丨触乐

1575 触乐

2017年,“这条路可能不会死”还是杨洋的一句醉话。两年后,他完成了《帕斯卡契约》——一个买断制、单机、“魂Like”手游,然后卖出了100万份。序章2017年7月的一个深夜,酩酊大醉、记不清自己是第几次创业的杨洋在TGFC论坛上发布了一个帖子——《帕斯卡契约》开发日记。在“日记”开头,他写道:我们选择了一个很极端的方向,我估计这方案拿到任何一家公司都是要被

家丑不可外扬?但有种家丑,必须外扬
私房话

家丑不可外扬?但有种家丑,必须外扬

566 少年晚安

俗话说:“家丑不可外扬”,确实,家家有本难念的经,清官难断家务事,家庭矛盾最好家庭内部解决。孔子也说过:“父为子隐,子为父隐”,意思是家里有什么不好的事情,应该私下劝诫,互相隐瞒,不要到处宣扬。凡此种种告诫,在一定程度上是对的,比如:家庭中,自己的婚姻只有自己最了解,和外人说了反而会被别人笑话;婆媳相处有点矛盾,和别人诉说既是不尊重对方,又不利于家庭和睦;孩

约克夏浑身毛发打结脏兮兮被主人带到宠物店弃养,美容师打理后竟发现是绝世美狗!
萌宠

约克夏浑身毛发打结脏兮兮被主人带到宠物店弃养,美容师打理后竟发现是绝世美狗!

1786 宠物帮萌星球

养宠物是一生一世的责任,一旦决定饲养,就不应该随便放弃它们。有一位宠物美容师Alisa在网上分享自己的养狗经历,直言自己干这一行是真的很喜欢,并且替很多宠物打扮漂亮是一件很有成就感的事情,而她也是因为做美容师而碰见了对它很重要的爱犬。早前有一位客人带着年幼的孩子,将已经喂养了九年的约克夏(小欧)装入纸箱,送到店里说要剪毛,除此之外还表示看看可不可以在剪完毛之

“我寻思着以为猫走丢了,结果...却是我眼瞎了!”
萌宠

“我寻思着以为猫走丢了,结果...却是我眼瞎了!”

1933 爱猫

爱猫全网最温暖的公众号,善良的猫奴都关注了关注小可爱,有个词语叫“躲猫猫”...所以,你们知道猫咪能有多会躲吗?今天就一起来找猫猫,挑战自己的视力!据说,网上有百万人找不到全部的猫哦!01老人与猫,舒适与慵懒,请问猫在哪?左右滑动查看答案02我天真以为装上摄像头就能找到猫了,结果还是年轻了...左右滑动查看答案03当你经意拍风景时,总有那么一只猫会跑进镜头~

《仙剑奇侠传七》试玩报告:保持乐观,谨慎对待
游戏

《仙剑奇侠传七》试玩报告:保持乐观,谨慎对待

226 游戏时光VGtime

在《仙剑奇侠传七》(以下简称仙7)试玩版到来之前,我是万万没想到它竟然能冲上微博热搜榜一。要知道如今《仙剑奇侠传》系列的影响力早已大不如前,不管是在情怀老粉还是路人萌新的心中地位都下降了不止一个档位。微博话题热度也十分夸张,3.5亿的数据超过了很多国单名作。这还只是个试玩版。本次试玩版只有短短半小时不到的流程内容。有一个野外场景、一个村庄、一条主线+三条支线

王者荣耀第二期青训营结业!青训名额花落谁家大揭秘!
游戏

王者荣耀第二期青训营结业!青训名额花落谁家大揭秘!

663 ACE艾斯电竞

艾斯电竞王者荣耀第二期青训营终于落下帷幕正式结课啦!在这三个月的千锤百炼之下,艾斯电竞学院的又一批学员完成了青训营课程的学习,就像神兵问世一般,锋芒毕露。在本期青训营的结业仪式上,学员们被分成三队进行长平攻防战的娱乐赛,并对拔得头魁的冠军小队MVP颁发GK队服和袖套的奖励。相信对于每一位学员来说,这件队服的重量绝非只言片语可以描述。为了能够有朝一日踏上职业的