上市险企交2020年保费成绩单:入账2.49万亿元 财险增收不增利

    本报记者 冷翠华

    截至昨日,A股5家上市保险公司皆已公布2020年的年度原保险保费收入(注:文中保费收入皆为原保险保费收入)。《证券日报》记者根据公开信息统计,5家上市险企去年合计取得保费收入24868亿元,约2.49万亿元,同比增长3.6%。

    从上市保险公司的不同业务来看,去年财险业务整体保费全面取得正增长,但行业盈利情况不甚理想,增收不增利;寿险业务保费增长则出现分化,业内人士认为今年寿险公司的“开门红”业绩值得期待。

    寿险公司收入三降两增

    2020年,5家A股上市险企整体都实现了保费正增长,5家上市险企共取得保费收入约2.49万亿元,同比增长3.6%。

    不过,从不同业务来看,情况则有所分化。3家上市系寿险公司保费收入同比下降,两家保费收入同比上涨。具体来看,去年,中国平安旗下的平安寿险取得保费4760.9亿元,同比下降3.6%;中国太保旗下的太保寿险取得保费2084.6亿元,同比下降1.8%;中国人保旗下的人保寿险取得保费961.84亿元,同比下降2%。

    同时,2020年,两家上市系寿险公司保费收入同比增长。其中,新华保险取得保费收入1595.1亿元,同比增长15.5%;中国人寿取得保费6129亿元,同比增长7.8%。对这两家寿险公司全年业绩较好的原因,一家银行系险企相关负责人对《证券日报》记者表示,一是两家公司都高度重视“开门红”工作,且行动较早,因此一季度保费收入受新冠疫情影响较小,也奠定了其全年稳定增长的基础;二是两家公司都重新审视银保渠道的价值,十分重视该渠道的发展,也促进了保费增长。事实上,2020年,银行系险企的整体保费增速明显高于行业整体增速,与其渠道优势也不无关系。

    记者在与业内人士交流时了解到,寿险公司普遍更加重视2021年的“开门红”工作,启动时间大多提前。虽然目前没有“开门红”的公开数据,但业内分析人士普遍认为,今年的“开门红”业绩预计将超预期。一是险企重视,产品升级持续发力;二是在银行理财收益率下降,各类理财产品打破刚兑的情况下,保险年金类产品吸引力提升。再考虑到新老定义的重疾险产品切换、2020年同期较低的基数等因素,寿险公司“开门红”的高增长值得期待。

    车险综改持续挑战财险经营

    从财产保险业务来看,3家上市系财产险公司去年保费收入皆同比上涨,但受车险综改和信保业务收缩等因素影响,财险行业全年经营情况不太理想,增收不增利,且预计经营的挑战还将持续到2021年。

    具体来看,去年,人保财险取得保费4320.19亿元,同比增长0.1%;平安产险取得保费2858.5亿元,同比增长5.5%;太保产险取得保费1480.95亿元,同比增长10.8%。“财险业务中的车险等基本属于刚需,真正影响财险经营的是车险综合改革,自10月份以来,财险公司保费当月保费收入较2019年同期大多有不同程度的下降,但全年保费保证了正增长。”某头部券商非银分析师对《证券日报》记者分析道。

    单从12月份来看,上述3家财险公司保费合计同比下降11.5%,降幅较11月份继续扩大0.8个百分点。海通证券分析师孙婷在研报中指出,平安产险12月份的非车险业务同比下降了13%,非车险单月增速持续下滑,预计是该公司持续主动压降保证保险业务规模所致。该研报同时指出,车险综改进一步降低车均保费,也拖累了财险公司保费增长。“车险综合改革对费用率的限制加强,促进市场优胜劣汰,预计中长期行业集中度将进一步提升。”该研报指出。

    值得一提的是,人保财险去年的保费增速在上述3家公司中垫底。对此,人保财险相关负责人表示,针对信用风险增加的情况,该公司从2019年四季度开始主动压缩融资类信用保证险业务。“2020年,如果剔除主动管理的信用保证险业务,人保财险业务增速达到4.4%,与市场保持基本同步。”人保财险表示。该公司披露的数据显示,去年,其取得保费收入52.83亿元,同比大降76.8%。

    同时,从财险行业整体经营利润来看,2020年不甚乐观。《证券日报》记者从相关渠道获得的行业数据显示,截至去年11月份,产险公司承保利润为-76.08亿元,同比下降331.13%,承保利润率为-0.69%。保证保险和信用保险是“亏损王”,行业合计承保亏损超131亿元。分析人士认为,2021年,随着财险巨头对信保业务的主动压降,该业务亏损压力将明显减小,但随着车险综改的深入推进,车险经营则必然面临较大压力,预计车险承保利润情况将比2020年明显转差。

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