零壹智库:2021年中国金融科技十大趋势展望

零壹智库:2021年中国金融科技十大趋势展望

出品|零壹智库2020年已落下帷幕。这一年百年不遇的新冠疫情,给经济和社会生活几乎各个领域提出了前所未有的挑战。同时,也给了数字科技一剂最强的助推剂。
科技与经济在这一年加速融合,造就了新的经济动能,当然也带来了新的问题。2020年,在金融科技领域,金融数字化全面深化,无接触金融、小微金融加速发展,同时监管套利、金融风险、数据安全、消费者权益保护等问题也抬头,多项监管规范出台(详见复盘2020:金融科技十大要闻)。
2021年是十四五的开局之年,金融科技的加速跑依然会持续、深入。零壹智库基于行业交流和自身观察,推出2021年中国金融科技十大趋势展望,以供读者诸君参考。
一、金融科技各项政策落实,监管沙盒试点深入,标准化有望提速
2020年被称为金融科技强监管的元年。无论金融与科技如何交融,金融科技的本质还是为金融服务,这也意味着风险时刻伴随。因此,在金融数字化转型趋势下,金融监管也将随之增强,以守牢风险底线。
2020年,《商业银行互联网贷款管理暂行办法》出台、民间借贷迎来史上最严“利率红线”、 《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》发布、互联网存款整治、《互联网保险业务监管办法》新版发布……多项针对金融科技领域的强监管政策纷纷征求意见或落地。在2021年,这些具体政策将形成完整的组合监管体系,管套利将失去市场,合规稳健发展成为主题
在强监管的同时,支持金融科技应用创新试点的监管沙盒在2020年正式启动。在央行的指导下,北京、上海、重庆、深圳等9个试点地区2020年共推出70个创新项目试点,申请主体除持牌金融机构外,还包括至少30家科技公司。随着2021年监管沙盒试点的持续推进,试点经验的逐步积累,金融科技创新应用将会继续深入
随着金融科技产品日渐丰富,金融科技标准化工作提上议事日程。在2020年,央行指导的“国家金融科技测评中心”在深圳正式成立, “国家金融科技认证中心” 在重庆成立,新的一年金融科技标准化将提速、金融科技产品上线前检测工作将开始试水
二、金融控股公司有望成立,大型金融科技公司反垄断监管加强
金融科技行业具有“赢者通吃”的特征,在2020年,针对大型金融科技公司的专项监管被提上日程。
银保监会主席郭树清在2020年12月的演讲中指出,大型科技公司往往利用数据垄断优势,阻碍公平竞争,获取超额收益。传统反垄断立法聚焦垄断协议、滥用市场、经营者集中等问题,金融科技行业产生了许多新的现象和新的问题。一些大型科技公司涉足各类金融和科技领域,跨界混业经营。必须关注这些机构风险的复杂性和外溢性,及时精准拆弹,消除新的系统性风险隐患。
在2020年,《金融控股公司监督管理试行办法》与《关于实施金融控股公司准入管理的决定》公布并于11月开始实行,该办法明确对非金融企业投资形成的金融控股公司依法准入并实施监管,从制度上隔离实业板块与金融板块。
2021年,将有金融控股公司在新的办法下成立,大型金融科技公司的金融与科技业务将进行隔离,监管套利现象和系统风险将得到缓解,良性发展得到更好的规范引导。
三、赋能实体经济,科技在小微金融、供应链金融、三农金融应用加深
金融的首要任务是支持实体经济的发展。提升金融科技水平,将大数据、云计算、人工智能、区块链等技术与传统金融业务相融合,开展业务创新,提升金融服务效率,有利于进一步增强金融普惠性。对于实体经济中传统金融难以满足的长尾小微群体等,金融科技具有明显的成本和效率优势,从而能够提升金融服务实体经济的水平。
在2020年突发疫情的影响下,小微企业群体经营困难、现金流紧张、复产复工进度缓慢等突出问题,国家多次下发政策文件,鼓励金融机构加大对于小微企业的信贷投放力度。金融科技企业利用自身科技优势,助力金融机构赋能于小微企业群体。在2020年,小微企业融资呈现了量增、面扩、价降的良好趋势。9月末全国普惠小微贷款余额达14.6万亿元,同比增长29.6%,增速比上年末高了6.5个百分点。
金融科技近些年的创新主要在消费金融端,随着互联网获客成本上升,监管趋严,消费金融竞争加剧及增长放缓,小微企业、供应链金融及三农等领域将成为金融科技服务的蓝海。
在2021年,在国内国际双循环发展格局下,从监管和市场两方面看,科技在小微金融、供应链金融及三农金融等领域,都将有更大的发展空间
四、持牌机构加大金融科技投入,创新型金融机构加速获批
金融科技是技术驱动的金融创新,金融机构利用人工智能、大数据、云计算、物联网等科技手段创新金融产品、改变经营方式、优化业务流程,金融机构是金融科技应用的主体和驱动力量。有预测显示, 在2020年中国金融机构的技术总投入将达1981.6亿元,其中金融科技投入将达到413.7亿元,同比增长14%。
传统金融机构发力金融科技有多种方式,一是头部机构设立金融科技子公司,截至目前,已有至少12家银行系金融科技子公司成立,在服务本行的基础上逐渐实现技术输出、服务同业。二是金融机构与科技公司合作,采购技术服务和产品。从2019年开始,以银行为代表的金融业IT服务需求呈明显上升态势,在2021年,金融科技服务商将迎来更多的市场空间。
此外,2020年以来,具有金融科技基因的创新型金融机构受到监管方的支持,设立明显提速,包括两家直销银行、5家消费金融公司等。经历了2020年疫情的考验和数字化认知之后,2021年持牌机构的金融科技创新依然会行驶在在快速路上
五、金融科技深化:从信贷科技到保险、资管科技全面铺开;从线上创新为主,到线上线下融合
在近几年金融科技的场景应用中,以信贷科技所拥有的研发、创新、应用最多,其次是保险科技的产品设计与风控理念,资管科技与金融科技的融合相对于前两者较少,但在技术的发展下也逐渐具备应用前沿金融科技的基础条件。
以2020年央行指导的金融科技创新试点的应用场景看,零壹智库统计的60个应用中,信贷场景的占比为47%,运营管理为23%,支付为13%,多场景为12%。身份识别、溯源、保险理赔三个场景占比均为2%。这些创新应用也能一定程度上反映出目前金融科技应用的主要范畴。
实际上,金融科技正在从信贷向保险、证券资管等领域快速渗透。保险科技与资管科技或将推进人工智能、大数据、云计算、区块链等技术在理赔、信用风险监控、精准营销、支付转账、金融合约、监管审计、投顾、投研、投资等方面应用
从金融科技的应用渠道看,前述60个创新应用试点中线上占比为65%,线上+线下相结合占比为33%,线下为2%。随着线上营销、线上风控的不断成熟,金融科技逐渐从线上向线下场景渗透,推动更多传统场景和产业的数字化,并将线上线下相融合,进一步提升金融科技的应用范畴和深度。
六、个人数据和信息安全监管落地,市场化征信走向纵深
数据是金融科技应用的基础之一,但数据的滥用也愈演愈烈。近年来,一系列涉及个人金融信息安全事件的出现,各种非法收集、使用、公开甚至买卖个人信息的违法行为时有发生,给行业敲响了警钟。
在2020年,与个人信息保护相关监管办法取得了突破性进展。2月13日,央行发布了新的金融行业标准——《个人金融信息保护技术规范》,从安全技术和安全管理方面,对个人金融信息在生命周期各环节的信息保护提出了安全防护要求。11月19日,我国首部《个人信息保护法》(草案)完成了向社会公开征求意见的流程。12月,央行副行长陈雨露称,下一步,央行会根据国家将要颁布的个人信息保护法、数据安全法等新的法律,及时推出《个人金融信息保护暂行办法》。在2021年,这些主要的监管办法落地值得期待。
此外,在百行征信成立近3年后,第二家个人征信公司朴道征信在2020年12月获得央行批准成立。个人征信是社会信用体系的基础设施,在风险可控的前提下,稳步引入几家市场化持牌个人征信机构,有利于形成良性竞争,也有利于个人信息的规范采集和使用,并推动个人征信相关市场和业务的发展
七、数字人民币研发试点继续推进,跨境支付或实现首次实践
社会数字化趋势已不可逆转,作为数字经济时代全球货币及金融竞争的重要载体,法定数字货币也显得愈发重要。
在2020年,中国数字人民币已经进入试点测试和场景选择的全新阶段。4月初,央行数字货币研究所指出数字人民币将先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试。10月和12月,深圳、苏州先后进行了数字人民币红包的试点测试,测试规模、测试场景以及参与机构不断突破。同时,数字人民币研发工作受到国家政府高度重视,11月1日,中共中央总书记习近平在《求是》杂志发表重要文章,指出要积极参与数字货币国际规则制定。11月3日,“十四五规划”全文披露,其中指出要稳妥推进数字货币研发。
对金融体系来说,数字人民币牵一发动全身。前央行数字货币研究所所长姚前曾指出,“法定数字货币堪称金融科技皇冠上的明珠,对未来金融体系发展影响巨大。”因此,数字人民币的研发必定是充分试点,其推出既要做到引领,又要慎之又慎。在2021年,数字人民币研发工作将继续稳步推进,试点城市和应用场景逐渐扩大,在跨境支付上或将实现首次实践
八、5G、区块链等新技术加速金融科技深化
出现在2020年两会上的“新基建”一词,更能体现数字经济特征,能够更好推动中国经济转型升级。新基建将推动建设以5G、物联网、工业互联网、卫星互联网为代表的通信网络基础设施,以人工智能、云计算、区块链等为代表的新技术基础设施,以数据中心、智能计算中心为代表的算力基础设施等。这些数字化基础设施,将进一步促进科技在金融领域的应用发展。
在金融科技的应用技术中,大数据、云计算和人工智能的应用最广也最成熟。以2020年央行指导的金融科技创新应用试点所采用的技术看,零壹智库统计的60个应用的关键技术上,涉及大数据的有48个,人工智能32个,区块链19个,云计算8个,5G 4个。
2020年是5G商用的元年,5G作为新一代通讯技术,具有高速度和低延迟的特征,其与大数据、云计算、人工智能和物联网等技术充分结合,能够大幅提升金融科技研发与应用能力。
2019年1024讲话以后,区块链在产业应用上的探索获得了长足的发展。从上述创新应用试点看,有19个采用区块链技术,被委以创新重任。场景是区块链技术得以创新和发展的土壤,5G时代有望为区块链的应用提供更多的创新场景,进而为金融科技领域再创造巨大的生产力
九、金融科技马太效应加剧,细分龙头企业加速上市
在2020年疫情冲击、监管从严的大环境下,蚂蚁集团、京东数科、陆金所、马上消费等标杆企业冲刺IPO,对于金融科技行业而言无疑是一针强心剂。虽然蚂蚁集团因为监管等因素IPO暂停,但金融科技企业上市的趋势已经形成。
除了上述之外,2020年慧择、京北方、凌志软件、移卡科技、天阳科技、新致软件等金融科技公司已成功登陆资本市场,这一方面体现出不少金融科技企业盈利能力等已经达到上市要求,另一方面也体现出监管方及资本市场对于金融科技价值的认可,更为待上市企业提供了不少信心与野望。
随着金融科技领域的发展,2021年金融科技企业的上市还将继续,后续更多金融科技细分龙头公司有望成功IPO,巨无霸蚂蚁集团在经过整改之后,也有可能在2021年重启上市。经过资本市场的助力,上市金融科技企业将获得更好的发展机会,行业之间的马太效应会更明显
十、市场上有望涌现一批基于政府数据开放的金融科技创新
在数字经济时代,数据要素是经济增长的新动能。在2020年4月,《中共中央国务院关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》正式对外发布,这是中央关于要素市场化配置的第一份文件,首次把数据要素纳入进来,将数据与土地、劳动力、资本、技术等传统要素并列为生产要素。
其中提出要推进政府数据开放共享,优化经济治理基础数据库,加快推动各地区各部门间数据共享交换,制定出台新一批数据共享责任清单。研究建立促进企业登记、交通运输、气象等公共数据开放和数据资源有效流动的制度规范。
在12月,国家发改委发布《关于加快构建全国一体化大数据中心协同创新体系的指导意见》,其中明确提出“支持打造‘城市数据大脑’,健全政府社会协同共治机制,加快形成统一规范、互联互通、安全可靠的城市数据供应链,面向城市治理、公共服务、产业发展等提供数据支撑。”
随着政府数据开放共享的深入实施,国家政府数据统一开放平台的建成,金融领域将迎来政府数据开放的红利。基于此红利,融合政府数据开放的金融科技创新将日渐进入市场,在风险可控的情况下,市场上有望涌现出一批基于政府数据开放的金融科技创新

End.


2021年1月13日,数字经济·数字科技·数字金融——2021零壹财经新金融年会将在北京召开。本次年会将发布四大榜单、多个书籍报告,目前各大榜单已启动评选活动,欢迎报名参与,详情扫描下方二维码咨询。


零壹智库:2021年中国金融科技十大趋势展望

上一篇:31省份金融服务实体经济排名:京粤沪稳居第一梯队,浙江、江苏紧随其后
下一篇:2020年度精选层市值报告:41家企业总市值848亿元 2家市值过百亿

相关推荐

重磅!一金融官员获刑12年,包商银行董事长送他一套北京1000万豪宅!中纪委:乐于当“内鬼”,大肆放水…

重磅!一金融官员获刑12年,包商银行董事长送他一套北京1000万豪宅!中纪委:乐于当“内鬼”,大肆放水…

438 中国基金报

中国基金报江右内蒙古银保监局原党委委员刘金明,近期一审被判12年!一审判决书显示,刘金明受贿金额特别巨大,达到3166万元,主要的行贿人为包商银行相关人员,行贿手段包括送银行股份、送北京房产、送钱等,包商银行在2020年11月被批复破产。中纪委此前指刘金明:甘于被“围猎”,乐于当“内鬼”。刘金明的相关同事也有“出事”。2020年12月“最高人民检察院”发布消

金融领域反腐:严查以贷谋私、监管失守、靠行吃行等问题

金融领域反腐:严查以贷谋私、监管失守、靠行吃行等问题

1098 中央纪委国家监委网站

中央纪委国家监委网站张琰报道金融反腐力度持续加大。十九届中央纪委四次全会要求“深化金融领域反腐败工作”,根据去年中央纪委国家监委网站通报的案例,被查处的金融领域党员干部主要来自以下行业:  银行业。如中国进出口银行专职评审委员李泊言,中国农业银行四川省分行原党委委员、副行长吴锐,工行公司金融业务部原副总经理王英奎等。在今年接受审查调查的中管金融机构党员干部里

震惊金融圈!证监会出手:80后私募风云人物被罚2亿,到底发生了什么?

震惊金融圈!证监会出手:80后私募风云人物被罚2亿,到底发生了什么?

507 中国基金报

中国基金报记者林雪近期证监会网站公布的一份行政处罚决定书和一份市场禁入决定书,涉及曾经在业内小有名气的一家私募——福建旭诚资产和其掌门人陈贇,引发关注。福建旭诚资产控制11个产品证券账户和63个个人账户,在2016年操纵了博信股份、亚星客车、龙建股份、赛福天、杭电股份、正虹科技、山东威达、棒杰股份、博实股份、金利华电等十只股票,涉及资金量巨大,最终证监会对其

财新科技年终盘点|脱钩出辣手,芯片起狂潮

财新科技年终盘点|脱钩出辣手,芯片起狂潮

1807 财新科技

华为、中芯国际、紫光、ARM……2020年,美国对中国的科技钳制,让芯片全球产业链走到十字路口文|财新记者屈运栩2020年,美国对中国高科技企业的技术钳制加剧。如果说2019年中美科技行业脱钩仅仅是业界担忧,那么2020年,脱钩已成进行时。美国从芯片下手,在设计、应用、制造各层面遏制中国芯片发展。而未来,芯片之外,系统、软件甚至海底电缆等也可能进入美国的进出

股价频繁上演“过山车”,格力地产一年四次遭监管层点名,董事长被立案调查

股价频繁上演“过山车”,格力地产一年四次遭监管层点名,董事长被立案调查

670 财经天下周刊

多元化业务不振的同时,格力地产与地产业务渐行渐远,逐渐消失在房地产的排名榜单中。截至2019年末,格力地产土地储备从2017年的172.86万平方米,降至期末的105.83万平方米,销售排名连续两年跌出TOP200。财经天下周刊(ID:cjtxzk)文|李逗编辑|董雨晴2020年12月30日晚间,格力地产突然刊发一则公告称,公司董事长鲁君四收到了证监会的《调

房地产金融新规、“史上最严”退市制度……这些新规你知道吗?

房地产金融新规、“史上最严”退市制度……这些新规你知道吗?

1273 Wind资讯

艰辛、悲伤、温暖、感动……2020年我们经历了太多,2021,崭新的开始向我们走来,一大波新规也开始正式实施。//民法典时代到来//2021年1月1日起,我国依法保护民事权利即将进入全新的“民法典时代”。《中华人民共和国民法典》包括7编,即总则编、物权编、合同编、人格权编、婚姻家庭编、继承编、侵权责任编,以及附则,对社会关注的“性骚扰”“个人信息保护”“弱势

这个数据与股价爆发同步!上百家机构扑向这些上市公司……

这个数据与股价爆发同步!上百家机构扑向这些上市公司……

1185 上海证券报

权威、深度、实用的财经资讯都在这里年终岁末,是股票基金激战全年排名月,但机构调研上市公司的节奏没有放缓。不少抢先布局的机构投资者已经开始把脉上市公司2020年四季度及全年订单或业绩情况。Choice数据显示,2020年12月共有121家上市公司接待了机构投资者,9家上市公司迎来逾百机构调研,其中汇川技术调研次数居于首位,月调研总量达到318次。12月机构调研

31省份金融服务实体经济排名:京粤沪稳居第一梯队,浙江、江苏紧随其后

31省份金融服务实体经济排名:京粤沪稳居第一梯队,浙江、江苏紧随其后

1263 魔鬼经济学

点击蓝字关注魔鬼经济学,看更多好玩的实用的经济学2020年在全球金融史上注定是不平凡的一年,发生了诸多足以载入史册的事件,美股暴跌导致四次熔断,美原油期货跌至负值,中国银行“原油宝”产品爆仓等不一而足。不管金融市场如何波澜壮阔,服务实体经济是金融永恒不变的本源。12月31日,国家高端智库中国(深圳)综合开发研究院编制的具有“风向标”和“晴雨表”意义的2020

萌宠

这些温柔的大家伙们

1285 猫猫狗狗萌宠物

1.九岁的狗狗和三岁的女儿2.永远的伙伴3.抱在一起4.感受彼此的温柔5.让我高歌一曲吧~6.想见我的主人,先过我这一关再说!7.在一起的猫和兔子,是那么的亲密8.就喜欢坐在主人身上9.它才7个月大10.就喜欢挤在一起11.右边的明显被这大块头吓到了12.你敢信吗,它才八个月大13.大猫咪是普通猫咪的两倍,甚至和家里的小狗一边大14.感受一下这重量15.谁说

策划搞大事!新赛季打野集体加强,峡谷调整细节抢先知!
游戏

策划搞大事!新赛季打野集体加强,峡谷调整细节抢先知!

681 电竞怪客

hello大家好,这里是怪客君~昨天给大家爆料了体验服艾琳重做上线的消息,怪客也在评论里看到了大家对这个消息的热烈讨论,结果不出所料,有人希望上线,有人则是谴责官方的打脸行为。但无论如何,艾琳的重做想要上线正式服也是需要挺长一段时间的,而且就如怪客说的,目前官方并不会直接开放艾琳的获取渠道,所以就算上线正式服,短时间内大部分玩家还是玩不了的,这还是老玩家的专

萌宠

跨年大戏来了!低于3折,畅玩昆山3000平萌宠乐园,现金直接领

1990 昆山论坛

最后1天,我们就将迎来2021家长们可想好带熊孩子哪里浪外出旅游?行情不允许!宅在家里?NONONO那怎么办呢?迎新之际,去哪里跨年成了家长们头疼的问题不过,kb君介绍一个地方不惧寒冷,温暖如春不仅小朋友们喜欢家长们也忍不住上前逗弄着羊驼、袋鼠、小浣熊、雪貂……各类哺乳、飞鸟、栖行动物它们个个训练有素,身怀绝技分分钟能萌化你的心作为小动物狂魔的kb君对毛茸茸

致喜爱游戏的玩家们:我们最想对你说····【领666红包】
游戏

致喜爱游戏的玩家们:我们最想对你说····【领666红包】

217 Switch游戏圈

董小祎2000年,全世界都在疯传着世界末日到了,20年后的2020年才真正让我们感受到末日的恐惧。病毒爆发之后,作为一名普通的老百姓,在这场战疫中并没有帮上什么忙,老老实实呆在家里,一关就是几个月(终于有非常正当的理由宅着了)。朋友的老公在一线,每天防护服,工作不低于12个小时,从春暖花开的2月穿到酷暑的8月,直到现在零下几度的冬天,他们依然坚持在一线,为我

萌宠

这只哈士奇仿佛吃了不老药,永远长不大,可知道原因后却让人不禁落泪...

1660 萌宠萌

更多萌宠萌图欢迎关注【萌宠萌】微信微信号mengchongmeng经常这样想过哈士奇小时候多可爱啊如果二哈永远保持着小时候的模样那该是多美好...然而这只哈士奇仿佛吃了不老药,永远长不大听着让人羡慕可背后的原因却让人不禁落泪...这只叫Cascade的哈士奇出生在一个狗贩子的家中因小时候有些疾病,被遗弃在医院里经过检查,发现二哈的脊椎骨骼已经完全闭合目前无法

《魔兽世界》怀旧服地图曝光:明年5月4日上线
游戏

《魔兽世界》怀旧服地图曝光:明年5月4日上线

374 游戏头条

游戏头条微信号:gametoutiao(←长按复制)中国首家顾问式新媒体定制属于您自己的媒体内容导语:据Wccftech报道,《魔兽世界》怀旧服将于2021年5月4日正式开启“TBC(燃烧的远征)”时代。对于不少魔兽老玩家来说,怀旧服又要有新动作了。据Wccftech报道,《魔兽世界》怀旧服将于2021年5月4日正式开启“TBC(燃烧的远征)”时代。报道中提

中国夫妻最缺什么?(几乎家家缺)
私房话

中国夫妻最缺什么?(几乎家家缺)

1055 少年晚安

中国夫妻不缺隐忍坚守,不缺默默付出支持,所以我们的婚姻讲求相濡以沫,同甘共苦,仿佛这才是模范夫妻五好家庭该有的模样。但是我们,往往忽略表达,不善于寻找乐趣,习惯把生活过成一杯平淡的白开水。婚姻专家指出,与国外夫妻相比,中国人的婚姻容易缺少以下7样东西——你是不是也一样?01缺亲昵中国夫妻大多羞涩,觉得亲昵是黏糊的表现。但研究显示,拥抱、亲吻等表达亲昵的动作,

店门口因为有巨犬坐镇,结果没有一个人敢进门消费……
萌宠

店门口因为有巨犬坐镇,结果没有一个人敢进门消费……

1636 我和宠物的日常

网友FangC.Kang日前分享一张上班的日常,这天他带著家裡的爱犬莎莎一起到咖啡厅上班,只见藏獒莎莎化身一日店员,乖巧的趴在门口陪上班,不过似乎也因为有萌兽坐镇的关系,让FangC.Kang哭笑不得直呼,「到目前为止没有一个人敢进门消费……」照片中可以看到,莎莎跟着饲主到咖啡厅上班,身后的看板上写着,「巨犬在店,不怕屎尿可进^_^」。莎莎趴坐在门口帮忙招呼

萌宠

猫咪取暖方式有多野?看完无毛猫的,头笑掉了!

905 波奇网

据说喵星人的祖先来自热带沙漠地区喜暖的基因刻在了身体里一到冬天就开始寻找热源各种花式取暖方式让吃瓜群众哭笑不得!喵星人花式取暖我的猫站在暖风口处疯狂的暗示我赶紧给它暖气开起来眼神坚定让人没法拒绝喵:我等好久了你怎么肥四!我家猫沉迷烫头取暖无法自拔我的猫刚从外面散步回来给它开了取暖机它超开心喵:奴才今天很有眼色我的猫平时都很不喜欢对方经常大打出手但是现在已经顾