3.86亿!银联抛出金融云最大订单背后


3.86亿!银联抛出金融云最大订单背后从2011年全面启动金融云技术研究与实践,到大手笔投入建设银联云,中国银联在数字化这条路上,有着怎样的战略思考?


3.86亿!银联抛出金融云最大订单背后

本文由「轻金融」出品作者:李静瑕承载10亿用户、百亿级账户...作为金融领域的巨无霸,银联连接了几乎最多的金融机构与客户,2019年银联网络转接交易金额高达189.4万亿元,同比增长54.3%。可以说,银联不仅是银行支付与数字化转型的重要伙伴,也承担了向B端金融客户、产业客户输出金融科技能力的角色。“承载全世界很难,先用科技打好地基”。当下的银联,正在加大云计算等核心技术的研发投入,并通过金融科技成果的转化落地。这其中,银联云是重要的突破口。近期,中国银联与腾讯云就银联云建设项目达成合作。银联方面的公开信息显示,这个合作金额达到了3.86亿元。

从2011年全面启动金融云技术研究与实践,到大手笔投入建设银联云,中国银联在数字化这条路上,有着怎样的战略思考?


金融新基建谁主沉浮

2020年,被认为是银行线上化全面转型之年,随着银行营销、业务办理、运营管理、客服都从线下往线上迁移,由此也催生银行对大数据、人工智能等科技能力的需求。

当本地化部署的项目开展受到限制,越来越多金融机构选择将云计算作为科技创新的第一步,并作为建立金融数字生态的核心。实际上,自从2014年~2016年新金融业务爆发,一些领先的大中型金融机构、互联网银行就开始积极部署云计算。而从2018年开始,越来越多中小金融机构开始上云;2019年,央行《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》更是鼓励金融机构“探索利用分布式计算等技术”,“更好地适应互联网渠道交易瞬时高并发、多频次、大流量的新型金融业务特征。”这是一场竞赛,金融机构上云的优势是显而易见的:见效快、节省成本、服务及时等。IDC研究表明,率先采用云计算的第一梯队的金融机构在未来三年将能够降低25%的基础设施相关支出。然而,为什么金融机构整体上云比例仍然不高?这是因为金融机构还存在一些痛点。一方面,银行、保险等在监管要求、业务需求上千差万别,导致云计算运用产生很大差别;另一方面,对金融机构而言,业务与IT系统复杂,对安全合规要求高,造成实施上云战略不会一蹴而就。以上种种因素,都对云服务商提出了更高的要求,金融机构需要的不是一套或几套方案,而是系统化的解决方案,从而满足金融机构对金融云合规性、高安全性等方面的需求。作为中国的银行卡联合组织,银联2002年3月成立以来,处于银行卡产业的核心地位,各银行通过银联跨行交易清算系统实现了系统间的互联互通。由各家银行与银联共同开发建设的银行业统一APP云闪付,正在打造以支付为基础、以金融服务为核心的开放式平台。发布2年多,云闪付APP已经成为金融系统用户量级最大的APP,注册用户已突破2.4亿,支持610家银行余额查询等服务,银联手机闪付已覆盖华为、小米、OPPO、vivo、苹果、三星、魅族等主流手机品牌。银联的品牌,在国际上同样具有极强的影响力。银联迅猛发展背后,正是得益于强大的技术创新能力。近年来,新技术对支付产业产生了深刻的影响,银联也在积极推进云计算、大数据、人工智能等新技术的应用,尤其是加强把金融云作为科技创新的“新基建”。

一位银行业分析师预计,随着本轮线上化推进,此前对云计算接受度较低的金融业,预计将逐步有所改观。此次银联云建设项目创下新纪录,可能就是一个重要的信号。


银联云启动重大升级

在银联的官网上,对金融云有这样的介绍,“中国银联金融行业云,提供一站式金融行业云服务解决方案,为金融行业用户提供高可用、安全合规、低成本的云计算服务,助力金融用户实现云转型。”

从银联在金融云领域的布局看,已有近10年的探索:
  • 2012年投产基于OpenStack Essex版本的国内金融行业第一朵生产金融云;

  • 2016年,探索金融云技术对外输出,向上海银行等合作伙伴提供整体解决方案;

  • 2017年实现银联生产金融云2.0的正式投产等。

云平台给公司带来了什么价值?最直接的是减少IT投入。据公开资料,银联云为银联内部系统,银联子公司等提供云服务,节约了数千万人民币的IT硬件成本和软件采购成本。对此,中国银联董事长邵伏军曾表示,中国银联将顺应科技新趋势,率先创新云计算等领域进行探索,使银联的新技术、新产品与支付产业链各主体的技术、产品全面融合。中国银联此次启动的“银联云”建设项目,既是银联内部业务云化的基础设施,也是银联对外服务的支撑平台。相当于一方面需要全面助力银联的数字化创新,另一方面要帮助银联做好金融科技能力输出。从最终结果来看,银联选择与腾讯云合作。这样的结果在行业人士来看也并不意外。事实上,双方此前已有深厚的信任基础,腾讯云已经与银联子公司银联数据合作建设了生态云,双方已经具备了较高的契合度,此次合作更是双方在数字化转型方面合作的再次升级。

如今,在银联云上与腾讯云的再次合作,应该会成为银联云战略的一次重大升级。


走向“行业生态云”时代

云计算是全球范围内,少数逆市保持高增速的行业。其中,金融业是云计算最大的应用领域之一,尤其是银行业科技投入最庞大。有预计2022年国内银行业核心业务系统市场规模将达213亿元,蕴藏着很大的上云需求。

从云计算最新趋势看,IDC最新报告指出,2019年下半年中国公有云市场仍有三大驱动力,其中之一便是随着云计算行业应用场景的丰富,各云厂商的合作伙伴生态体系规模初显,云厂商纷纷发布各项合作战略,帮助合作伙伴连接自身商业能力,实现技术生态的商业闭环。银联正在搭建的数字支付体系也是如此,比以往任何时候都更强调开放生态建设。银联与产业各方不仅仅是上下游关系,更是共生关系。银联表示,要以成就伙伴为价值导向,致力于打造To B、To C、To G更为开放更为广泛的数字支付网络生态。“我们要进一步提升科技能力和数据能力,全方位实践数字化发展战略,成为产业发展的连接者和助力器,与产业各方共生、共赢、共荣,为各行各业更好地融入数字支付时代赋能。”从生态的角度,银联云这个项目意义重大。从长远看,银联云需要服务三类客户:银联总公司、银联分(子)公司、金融行业客户、产业客户,覆盖机构非常广。这意味着,在腾讯云帮助银联实现金融科技能力的提升之后,银联将向更多的B端金融机构客户、产业客户输出金融科技能力,辐射至各个金融、产业细分场景,大大增强了银联的生态服务能力。具体来看,未来腾讯云将助力银联构建从IaaS到PaaS的上百项云计算产品能力,以及与公有云场景一致的安全管理和运营运维能力,打造具备全栈云计算能力的行业生态云。为什么选择腾讯云?银联云主要看中其完善的解决方案能力和成熟经验,通过建立安全可控的金融云,协助银联云提升计算技术水平。作为腾讯集团金融科技输出的主要的渠道,腾讯金融云近两年与合作伙伴一起打造了多个头部标杆项目,为金融机构提供从底层架构到上层应用的全场景金融科技能力,成为目前国内唯一具有丰富大型金融行业生态云建设经验的云服务商。此前,腾讯云与建行携手,基于腾讯云TCE专有云解决方案,在40多天时间内快速搭建出一个符合公有云标准的金融级生态云平台建行云。目前该平台已经支撑了建设银行自有业务的运行和多项科技能力输出项目,取得了较好的经济和社会效益。在过往的案例中,借助腾讯专有云,很多客户实现了企业内部行业云、生态云等模式,这是一种全新的金融云应用模式,而与传统上只交付一个云的技术相比不可同日而语。随着各家机构的合作伙伴越来越多,金融云行业的竞争,将升级为“生态的竞争”。因而可以预计,这一合作案例将对行业带来一定的示范效应,也在推动改变金融云的行业格局。可以说,金融云服务商与金融机构的合作,不再局限于“一城一池”,而是找到更多强大的伙伴,一起构建更开放的生态。行业生态云,可能成为金融行业的一个主流模式。腾讯云与银联云的这一合作,将成为行业生态云战略的重要落地案例,也有望在更多合作伙伴的案例中复制。对于银联云来说,具备了更强大的金融云能力和生态服务能力,可以将金融科技能力和云计算能力做更系统的输出,为各行各业更好地融入数字支付时代赋能。


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